Короткий ответ
Рефинансирование заменяет прежний долг новым договором. Выгоду считают по оставшимся выплатам и всем расходам перехода. Более низкий платёж может дать передышку бюджету, но не обязательно уменьшить переплату.
Перейти к вопросам и ответам ↓Новый кредит для погашения старого
Рефинансирование — оформление нового обязательства для закрытия прежнего. Это может изменить ставку, срок, число платежей и ежемесячную нагрузку. Возможность одобрения зависит от нового кредитора.
Посчитайте выгоду полностью
Сравнивайте оставшиеся выплаты по старому договору с расходами по новому. Добавьте стоимость услуг и оформления. Уже уплаченные проценты не нужно прибавлять к будущим расходам повторно.
Например, снижение платежа за счёт продления срока может привести к большей итоговой сумме. Если цель — снизить нагрузку сегодня, это отдельный компромисс, который следует оценить осознанно.
Проверьте закрытие прежнего долга
Уточните, кто переводит деньги, в какой срок нужно закрыть старый кредит и требуется ли подтверждение. До фактического закрытия следите за обоими графиками. Получите документ об исполнении прежнего обязательства и проверьте остаток.
Как сравнить старый и новый график
Берите остаток выплат по действующему договору с текущей даты. Уже уплаченные проценты не возвращаются из-за смены банка и не должны искажать расчёт. К новому графику прибавьте сопутствующие расходы, которые не входят в его платежи.
Условный пример: по старому кредиту осталось выплатить 240 000 рублей, по новому — 225 000, а переход стоит ещё 20 000. Общий расход 245 000 не даёт экономии, хотя ставка могла стать ниже. Если цель — снизить текущую нагрузку, отдельно оцените цену такого облегчения.
Что проверить при переносе долга
| Вопрос | Почему важен |
|---|---|
| Какие долги принимаются | Не любой продукт подходит под программу |
| Кто закрывает старый кредит | Нужно понимать действия банка и заёмщика |
| Срок подтверждения закрытия | От выполнения может зависеть ставка |
| Дополнительные деньги | Увеличивают новый долг и меняют сравнение |
После одобрения рефинансирования
Запросите точную сумму закрытия старого кредита на дату расчёта.
Согласуйте перевод и выполните процедуру досрочного погашения.
Получите подтверждение закрытия и передайте его новому кредитору, если требуется.
Проверьте оба счёта: выдача нового кредита не отменяет старый автоматически.
Основания для проверки условий
Информационный материал · обновлено 21.09.2026. Числовые примеры иллюстрируют расчёт и не являются предложениями кредиторов.
- Финкульт — рефинансирование кредита
- Банк России — досрочное погашение
Индивидуальные условия проверяйте по договору. Для правового спора требуется оценка его обстоятельств и документов. О редакционном подходе →
Вопросы и ответы
Можно рефинансировать несколько кредитов?
Если программа банка это допускает. Уточните допустимые продукты и требования к каждому договору.
Низкая ставка всегда выгоднее?
Нет. Сравнивайте полные оставшиеся расходы, включая новые услуги и увеличение срока.
Нужно платить старый кредит во время рассмотрения?
Да, действующий график сохраняется до фактического погашения или согласованного изменения условий.
Что делать, если банк перечислил недостаточно для закрытия?
Уточните остаток у прежнего кредитора и согласуйте доплату. Не оставляйте небольшой долг без проверки начислений.